Polacy zarabiają na PPK lepiej niż na najlepszej lokacie. Wszystko dzięki możliwości wcześniejszych wypłat pieniędzy. Ale uwaga, skorzystanie z tej opcji ma ogromne konsekwencje, o których do tej pory nikt nie mówił. Zobacz, kiedy zyskasz, a kiedy stracisz.
W serwisie Wyborcza.biz regularnie piszemy o opcji w Pracowniczych Planach Kapitałowych, która pozwala osiągać 50-procentowy zysk.
Na czym ona polega? Otóż nie trzeba czekać do wieku emerytalnego, program pozwala na wypłaty nawet po miesiącu odkładania. A wypłacając pieniądze wcześniej, odzyskujemy wszystkie swoje składki i dodatkowo składki pracodawcy (70 proc. z nich trafia na nasze konto bankowe, a 30 proc. na konto w ZUS). Za chwilę tego podziału oszczędności wrócimy, bo ma on duże znaczenie dla sprawy, o której dziś piszemy.
Od początku powstania PPK na wcześniejsze zwroty zdecydowało się blisko 800 tys. rodaków, którzy w sumie wypłacili ponad 7 mld zł (tak, chodzi o miliardy, nie miliony).
Jak na tym można zarobić? Weźmy hipotetyczną panią Barbarę, która zarabia 8 tys. zł brutto.
Jej miesięczna składka wynosi 160 zł (składka pracownika to 2 proc. pensji), kolejne 1,5 proc. dorzuca pracodawca. Wypłacając pieniądze odłożone w ostatnich 12 miesiącach roku, pani Barbara otrzymała:
- 1920 zł z wpłat własnych,
- 1008 zł z wpłat od pracodawcy.
Łącznie może zatem wypłacić 2928 zł na rękę, a dodatkowe 432 zł — trafia na jej konto w ZUS. Nawet jednak i bez wpłaty do ZUS-u, jej zysk wyniósł 52,5 proc., w stosunku do wpłat własnych (czyli wypłaciła 152,5 proc., tego, co wpłaciła).
I tu dochodzimy do owych tajemnic, o których wspomnieliśmy na początku tekstu
Dziedziczenie. Tajemnica nr 1
O co chodzi? O dziedziczenie naszych pieniędzy w PPK.
Jakie tu obowiązują zasady? Otóż pieniądze z programu po naszej śmierci nie przepadną. Każdy oszczędzający w PPK, może wskazać osoby, które je odziedziczą.
Oświadczenie w tej sprawie powinniśmy złożyć — w formie pisemnej — w instytucji finansowej, która prowadzi nasz rachunek PPK. Tekst takiego oświadczenia można pobrać np. z panelu w rachunku PPK. Aby jednak zostało uwzględnione, trzeba je podpisać i przesłać na podany adres. […]
