Aktywa emerytalne Polaków zgromadzone w dwóch najpopularniejszych programach długoterminowego oszczędzania osiągnęły na koniec października wartość blisko 324 mld zł. Pomaga dobra koniunktura na giełdzie, ale czy tylko?
Tak dobrze jeszcze nie było. Nie dość, że swoją pozycję budują coraz bardziej zdecydowanie Pracownicze Plany Kapitałowe, to wciąż dobrze trzymają się skazane na powolną śmierć Otwarte Fundusze Emerytalne. To one zresztą dziś zdecydowanie dominują – i taka sytuacja potrwa jeszcze najpewniej przez wiele lat.
Tak wyglądają OFE…
Zgodnie z wyliczeniami serwisu Analizy.pl aktywa zgromadzone w OFE osiągnęły na koniec października 281,7 mld zł. Październikowy wynik to przy tym rekordowy poziom od zmian w OFE z 2014 r.
OFE, które zajmują się gromadzeniem i inwestowaniem pieniędzy swoich członków, razem z subkontem w ZUS tworzą II filar publicznego systemu emerytalnego. Należy dziś do nich nieco ponad 14 mln osób. Łatwo więc policzyć, że przy wartości zgromadzonych w tym systemie aktywów zbliżonej do 282 mld zł, przeciętna wartość portfela każdego z nich to blisko 20,1 tys. zł.
Rachunek w Otwartych Funduszach Inwestycyjnych FE, a zatem i zgromadzone na nim środki, posiadają wszyscy, którzy przystąpili do OFE w okresie od 1999 r. i przekazali tam składki (wyjątkiem są oczywiście osoby, które już przeszły na emeryturę). Nie wszystkie te osoby na bieżąco zasilają dziś swój rachunek w OFE. Aktualnie są to ci, którzy w czasie tzw. okienek transferowych z 2014, 2016 bądź 2024 r. zadeklarowali chęć dalszego odprowadzenia składek do funduszy, tzn. złożyli w ZUS odpowiednie oświadczenie.
Składka na ubezpieczenie emerytalne wynosi obecnie 19,52 proc. podstawy wymiaru, tj. najczęściej pensji brutto. 12,22 proc. trafia na konto ubezpieczonego w ZUS, a 4,38 proc. na jego subkonto w ZUS. Pozostałe 2,92 proc. wędruje na rachunek ubezpieczonego w OFE.
Obecnie wpłaty do OFE są dobrowolne. Osoby, które chcą zasilać swój rachunek w OFE, mają dwie możliwości. Pierwsza jest dla osób, które podejmują pierwszą pracę lub rozpoczynają działalność gospodarczą. Mogą one w ciągu czterech miesięcy podjąć decyzję o przystąpieniu do OFE. Druga to wspomniane okienka transferowe, najbliższe planowane jest jednak na 2028 r. Taka konstrukcja OFE sprawia, że są one programem kurczącym się, wychodzi z nich bowiem, głównie przechodząc na emeryturę, więcej osób niż do nich napływa, bo młodzi nie garną się do tego programu. […]
